A partire dal 1° marzo 2010, l’Italia – come gli altri 26 Paesi dell’Unione Europea ed alla Norvegia, l'Islanda e il Liechtenstein – adotterà nuove regole per i servizi di pagamento.

Queste nuove regole sono contenute nella Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD) che ha come obiettivo l’unificazione del mercato europeo dei pagamenti eliminando tutte le attuali normative nazionali, al fine di creare un sistema di maggiore competitività ed efficienza dove  i consumatori, le imprese e gli altri operatori economici potranno effettuare e ricevere pagamenti alle stesse condizioni di base, definendo un insieme di norme necessarie per rendere i pagamenti, anche quelli elettronici, più veloci, facili, sicuri e affidabili.

Di seguito sono riportate le principali variazioni sui prodotti db Corporate Banking in vigore dal 1° marzo 2010.

Il pagamento degli Stipendi
La funzione Stipendi Area Euro è da utilizzare per gli emolumenti in euro verso Italia (o altri paesi area SEPA) che non includono pagamenti tramite assegno.

La funzione Stipendi (applicazione attuale) è da utilizzarsi per gli emolumenti in euro verso Italia che includono pagamenti tramite assegno bancario.

Data valuta
Non sarà più possibile effettuare bonifici con valuta antergata. L'attuale campo "data valuta" viene ridefinito in "data valuta banca beneficiario": al beneficiario verrà riconosciuto l'accredito e la disponibilità dei fondi nella stessa data di ricezione dei fondi da parte della sua banca.
All'interno delle disposizioni di pagamento, ogni azienda potrà specificare, in alternativa, la "data esecuzione disposizione" o la "data valuta banca beneficiario" e dovrà tener conto dei tempi di esecuzione offerti dalla banca in coerenza con le disposizioni della PSD.

db Corporate Banking garantisce pagamenti veloci: la data di regolamento (quando il bonifico viene accreditato sul conto del beneficiario) è solo un giorno lavorativo successivo alla data di esecuzione anziché i 3 giorni standard; corrisponde invece allo stesso giorno di esecuzione, nel caso di pagamenti su clienti Deutsche Bank in tutta l’area SEPA.

Ipotizzando, ad esempio, che un'azienda intenda disporre un bonifico per l'accredito al beneficiario il 27 del mese, avrà due possibilità alternative:

• indicare nel campo "data esecuzione disposizione" il giorno 26
• indicare nel campo "data valuta banca beneficiario" il giorno 27

In entrambi i casi si dovrà avere cura di disporre il pagamento non più tardi del 26 del mese ed entro il cut-off time (ore 15.00).
Nota:  nel caso venissero valorizzate entrambe le date ("data esecuzione disposizione" e "data valuta banca beneficiario"), Deutsche Bank farà riferimento alla sola "data esecuzione disposizione".

Obbligatorietà coordinata IBAN del soggetto Beneficiario
Per le disposizioni di bonifico, stipendio, giroconto e girofondi sarà obbligatorio indicare l'IBAN del Beneficiario o del Dipendente; sarà pertanto necessario inserire nell'anagrafica la coordinata bancaria completa.



Se, invece, per effettuare disposizioni di bonifico o stipendio si utilizza un file prodotto dal programma di contabilità che viene successivamente importato in db Corporate Banking, indicare le coordinate IBAN del soggetto Beneficiario nel record 17.

Standard Tecnici CBI Area Pagamenti

Codice CUC
Per poter disporre e ricevere tutti i nuovi servizi legat alla PSD, occorre utilizzare un nuovo codice identificativo denominato CUC (Codice Univoco CBI). Per chi non ne conoscesse ancora il valore, Deutsche Bank S.p.A. ha messo a disposizione un risponditore automatico al numero 02 6995 7000. Sarà richiesto di digitare il vostro codice AID Società e in risposta Vi verrà comunicato il relativo codice CUC. Tale codice andrà poi inserito nell' apposito campo selezionabile dal menù "profili", sottomenù "società".